眾所周知，我國(guó)是儲(chǔ)蓄大國(guó)，銀行的存款利率引起了很多人的關(guān)注，那么2023年各大銀行的年利率是多少呢?下面小編帶來(lái)的中國(guó)人民銀行決定降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)怎么回事，希望大家喜歡！
中國(guó)人民銀行14日宣布，決定于2023年9月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)（不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)）。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率約為7.4%。
中國(guó)人民銀行有關(guān)人士介紹，當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)恢復(fù)，內(nèi)生動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)，社會(huì)預(yù)期持續(xù)改善。此次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率旨在鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好基礎(chǔ)，保持流動(dòng)性合理充裕。
據(jù)介紹，這是年內(nèi)第二次降準(zhǔn)，預(yù)計(jì)釋放中長(zhǎng)期流動(dòng)性超5000億元。今年首次降準(zhǔn)已在3月落地，年內(nèi)兩次降準(zhǔn)共降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)、釋放中長(zhǎng)期流動(dòng)性超萬(wàn)億元。
(1)中央銀行擁有主動(dòng)權(quán)受外界影響小更能體現(xiàn)央行的政策意圖。
(2)對(duì)貨幣供給產(chǎn)生迅速、強(qiáng)大、廣泛的影響。
(3)它以公平和一致的時(shí)間和程度對(duì)所有銀行和接受存款的金融機(jī)構(gòu)采取行動(dòng)。
這種優(yōu)勢(shì)一定會(huì)刺激當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)。我們都知道現(xiàn)金流是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液。沒(méi)有現(xiàn)金流我們會(huì)流血而亡。從之前上市公司的不斷暴雷來(lái)看很大一部分是現(xiàn)金流問(wèn)題尤其是在資產(chǎn)投資較重的行業(yè)。另外對(duì)于高科技和小微企業(yè)來(lái)說(shuō)市場(chǎng)阻力較弱沒(méi)有投資可能難以維持。這也是政府降準(zhǔn)的動(dòng)機(jī)。
1、面向的主體不同
降息是指央行降低銀行的存貸款利率，對(duì)儲(chǔ)戶會(huì)產(chǎn)生較大的影響，即降低存款利率，會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)戶的存款收益減少，降低貸款利率會(huì)降低儲(chǔ)戶的貸款成本，因此，其面向的主體是儲(chǔ)戶，而降準(zhǔn)是指央行降低存款準(zhǔn)備金，對(duì)商業(yè)銀行的影響較大，即降準(zhǔn)，會(huì)增加商業(yè)銀行的可貸資金，面向的主體是商業(yè)銀行。
2、作用方式不同
降準(zhǔn)可以釋放商業(yè)銀行在央行的保證金，增加市場(chǎng)資金供給，有利于刺激生產(chǎn)環(huán)節(jié)，降準(zhǔn)是為了釋放銀行業(yè)的流動(dòng)性，讓市場(chǎng)上的錢多一些;降息不增加市場(chǎng)資金量，但可以改變資金的投向。
比如，如果存款準(zhǔn)備金率為10%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收1000萬(wàn)元存款，要向央行繳存100萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為900萬(wàn)元，如果下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，即存款準(zhǔn)備金率為9.5%，則意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收1000萬(wàn)元存款，要向央行繳存95萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為905萬(wàn)元;而降息會(huì)導(dǎo)致銀行的存款利率下降，將會(huì)減少儲(chǔ)戶的存款意愿，增加投資和消費(fèi)意愿，同時(shí)，貸款利率下降，儲(chǔ)戶向銀行的貸款成本減少，貸款意愿會(huì)增強(qiáng)，從而會(huì)增加社會(huì)上的流動(dòng)資金。
3、主體不同
降準(zhǔn)是指降低法定存款準(zhǔn)備金，而法定存款準(zhǔn)備金是國(guó)家規(guī)定的商業(yè)銀行向中央銀行上交的金額，因此，降準(zhǔn)的主體是央行;降息是指降低存貸款利率，因此，降息的主體是商業(yè)銀行。
適量的降準(zhǔn)，降息會(huì)釋放流動(dòng)性，促使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但是，過(guò)度的降準(zhǔn)降息，會(huì)帶來(lái)通貨膨脹，使物價(jià)普遍上漲。
1、利率降低：銀行存款準(zhǔn)備金率降低后，銀行的可貸款資金增加，降低了銀行的融資成本和資金成本，使得銀行更容易降低貸款利率。
2、刺激消費(fèi)和投資：銀行可以借助降準(zhǔn)來(lái)增加貸款數(shù)量，提高信貸供應(yīng)，從而刺激消費(fèi)和投資，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
3、支持小微企業(yè)：降準(zhǔn)可以提高銀行的流動(dòng)性，使得銀行更容易向小微企業(yè)提供貸款，從而支持小微企業(yè)發(fā)展。
4、市場(chǎng)流動(dòng)性充裕：降準(zhǔn)可以增加銀行的資金流動(dòng)性，降低貨幣市場(chǎng)利率，增加市場(chǎng)資金供應(yīng)，使市場(chǎng)流動(dòng)性充裕。
需要注意的是，降準(zhǔn)可能會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹和金融風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，因此，央行需要綜合考慮經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)，謹(jǐn)慎運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具。
降準(zhǔn)對(duì)股市并不是直接影響，而是間接影響，且是間接利好影響。前面已經(jīng)提到降準(zhǔn)是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的操作，是針對(duì)外匯的降準(zhǔn)，主要是為了抵御人民幣目前的貶值趨勢(shì)，因此不直接作用在股市上，但起到間接利好。
人民幣有貶值預(yù)期，投資者自然趨向于尋找保值標(biāo)的，而銀行存款利率下調(diào)以及樓市經(jīng)濟(jì)下滑，使得人們涌入股市，對(duì)股市是利好的。此外，人民幣貶值，會(huì)促進(jìn)出口抑制進(jìn)口，提高我國(guó)商品的出口競(jìng)爭(zhēng)力，使得整體經(jīng)濟(jì)維持穩(wěn)定，相應(yīng)上市公司，由于出口型上市公司經(jīng)營(yíng)狀況有所改善，自然對(duì)股票有一定利好影響。
當(dāng)然，降準(zhǔn)不僅會(huì)利好股市，對(duì)銀行也是有利好傾向的。央行通過(guò)降準(zhǔn)，一方面增加市場(chǎng)的流動(dòng)性，使商業(yè)銀行有更強(qiáng)的信貸投放能力，另一方面通過(guò)資金的流動(dòng)性相對(duì)寬松，有利于市場(chǎng)利率水平下，使得商業(yè)銀行成本下降，有助于銀行在未來(lái)能夠提供更低的融資成本和信貸資金。