九月的到來同時(shí)也意味著關(guān)于一些銀行方面的利率調(diào)整也將進(jìn)行相應(yīng)的更新，不知道大家最關(guān)注的是其中的哪些利率呢?下面小編帶來的11家銀行已官宣下調(diào)存款利率，最大降幅25個(gè)基點(diǎn)是真的嗎，希望大家喜歡！
11家銀行已官宣下調(diào)存款利率，最大降幅25個(gè)基點(diǎn)
9月1日，記者注意到，截至發(fā)稿，已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。
國有大行中，工商銀行1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.55%，2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.85%，3年期、5年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)分別至2.2%、2.25%。
農(nóng)業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。
股份制銀行中，興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行也均進(jìn)行了調(diào)整。
整體來看，多家股份制銀行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。
從下調(diào)后具體的存款利率來看，以中信銀行掛牌利率為例，該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%;平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調(diào)整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。
由于此前掛牌利率不同，各家股份制銀行調(diào)整后的利率表現(xiàn)也不一。光大銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、2.0%、2.25%、2.3%;招商銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率則分別1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。調(diào)整后的利率自9月1日起執(zhí)行。
銀行存款利率是指銀行向存款人支付的利息所占存款本金的比例。一般來說，存款利率是根據(jù)央行政策利率、市場利率和銀行競爭情況等綜合因素確定的。
促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長：降低存款利率可以鼓勵(lì)人們增加消費(fèi)和投資，提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
降低企業(yè)成本：降低存款利率可以減少企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)盈利能力，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。
刺激貸款需求：存款利率下調(diào)可以提高借款成本，推動(dòng)人們增加借款需求，促進(jìn)貸款市場活躍，刺激投資和消費(fèi)。
促進(jìn)金融市場流動(dòng)性：降低存款利率可以鼓勵(lì)人們將資金從存款轉(zhuǎn)移到其他投資渠道，增加金融市場的流動(dòng)性和活躍度。
然而，存款利率下調(diào)也可能帶來一些負(fù)面影響，例如儲(chǔ)蓄者的利息收入減少，可能降低他們的消費(fèi)能力。此外，過度下調(diào)存款利率可能引發(fā)通貨膨脹和資產(chǎn)泡沫等問題。因此，央行在調(diào)整存款利率時(shí)需要綜合考慮經(jīng)濟(jì)狀況和各種風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取適當(dāng)?shù)恼叽胧?/p>
已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。
國有大行中，工商銀行1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.55%，2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.85%，3年期、5年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)分別至2.2%、2.25%。
農(nóng)業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。
股份制銀行中，興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行也均進(jìn)行了調(diào)整。
整體來看，多家股份制銀行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。
從下調(diào)后具體的存款利率來看，以中信銀行掛牌利率為例，該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%;平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調(diào)整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。
由于此前掛牌利率不同，各家股份制銀行調(diào)整后的利率表現(xiàn)也不一。光大銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、2.0%、2.25%、2.3%;招商銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率則分別1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。調(diào)整后的利率自9月1日起執(zhí)行。
8月31日晚和9月1日早，多家銀行官網(wǎng)顯示存款利率下調(diào)。工商銀行與農(nóng)業(yè)銀行下調(diào)一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，此前分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。
興業(yè)銀行官網(wǎng)已更新人民幣存款參考利率表，調(diào)整1年期以上定期存款利率，其中1年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.75%，2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至2%，3年期、5年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至2.25%、2.3%。調(diào)整后的存款利率自9月1日起執(zhí)行。
距離上次存款利率調(diào)整目前僅過去不到三個(gè)月的時(shí)間，銀行就迎來新一輪“降息潮”。此前，在今年6月8日，六大行曾共同下調(diào)存款掛牌利率，活期存款由此前的0.25%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%，2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。
隨后，招行等12家全國性股份制銀行宣布調(diào)整存款利率，降幅基本與國有大行相同，這也引發(fā)了城商行、農(nóng)商行等中小銀行的跟隨。
再向前追溯，2022年9月15日，六大行集體調(diào)整了包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個(gè)品種利率，其中活期下調(diào)5個(gè)基點(diǎn);三年期整存整取下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，即下調(diào)至2.6%;其余期限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，隨后股份行、城商行等跟隨下調(diào)。
受LPR多次下調(diào)以及金融合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，銀行息差收窄已成為趨勢。金融監(jiān)管總局8月18日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，二季度，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行凈息差均較一季度收窄0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.67%、1.81%。
今年8月份1年期LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)10年期國債收益率逐漸走低，為銀行存款利率下行打開空間，市場對于銀行存款利率下調(diào)早已有充分預(yù)期。
值得一提的是，8月31日晚，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》。東方金誠國際信用評(píng)估有限公司首席宏觀分析師王青表示，對于銀行在下調(diào)存量首套房貸利率利息方面的損失，將主要通過下調(diào)存款利率的方式部分彌補(bǔ)。
在存款利率下降背景下，居民應(yīng)該如何理財(cái)呢?理財(cái)專業(yè)人士提示，投資者需要確定自己的投資目標(biāo)，例如長期資本增值、收入增加或風(fēng)險(xiǎn)管理等，同時(shí)評(píng)估自己對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，以便在選擇資產(chǎn)類別時(shí)做出更明智的決策。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，對居民個(gè)人而言，如果資產(chǎn)配置中存款較多，那么收益率可能有所下降。如果居民希望獲得較高收益那么必須承受較高風(fēng)險(xiǎn)，如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)那么應(yīng)該接受較低的收益。如果追求穩(wěn)健的收益，居民可在存款之外適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品及貨幣基金等，平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。